元旦假期刚过，尽管被阴雨天气笼罩了一个多月，江西省万安县仍是到处洋溢着新年的喜庆。“今天一大早，公司就收到农商行500万元贷款，利率5.655%，这可是2019年开年最金贵的新春‘大礼包’了。”站在龙海金花茶有限公司万亩茶山上，公司总经理郭小龙抵制不住内心兴奋。而他并不知道，这笔贷款对于万安农商行而言，也是一笔来自于人民银行的新年“大礼包”。2018年末，万安县农商行获得了江西省央行内部（企业）评级与央行信贷资产质押再贷款1亿元。正是这笔再贷款，为万安县60多家小微企业带来了新春礼包，解决了银行和企业共同的难题。这也是江西首家获得此类贷款的金融机构。

作为当地金融行业的排头兵，万安县农商行长期以来以支农支小为己任，尤其是近几年市场占有率和存贷款规模都屡创新高，连续多年位居全省农商银行系统综合考评前列。可是，这家银行同样也遭遇了成长的烦恼。2017年末，万安县农商行各项贷款余额33.84亿元，各项存款余额49.67亿元，存贷比68.13%。2018年，这一数字更一度高达72.75%，逼近75%的红线。这种情况并不是偶然，2016年至2018年，以全县近四成的存款发放了全县近五成的贷款，一直是万安县农商行信贷投放常态。尽管人民银行吉安市中心支行通过用足货币政策工具，已经多次提高了再贷款的总额，并降低其存款准备金利率，增强其信贷资金实力，但面对无法充分满足的有效信贷需求，万安县农行竟也出现了捉襟见肘的窘境。

转机正是来自于央行内部（企业）评级与央行信贷资产质押再贷款，这是人民银行对符合央行内部评级标准的金融机构，按照信贷资产质押品管理制度和程序，选择优质信贷资产作为质押品而发放的再贷款。2018年，人民银行吉安市中心支行向上级行积极争取，成为“江西省优质信贷资产质押再贷款试点市”。通过对吉安市辖内38家银行机构进行经营、风险、管理类指标综合评价，万安农商行在内控内管、信贷投向、经营业绩等多项考核中脱颖而出，成为全市唯一的县辖试点银行。面对来之不易的机会，人民银行万安县支行、万安农商行第一时间成立了工作组，建立了工作磋商、信息沟通近10项机制制度，一张“高位推进、机制带动、多方联动”的工作路线图迅速展开。

这项业务对于基层金融人来说是崭新的。“作为第一批‘吃螃蟹’的人，当务之急是尽快熟悉‘螃蟹’的结构，才能‘游刃有余’。”人民银行吉安市中心支行副行长罗德安用一个比喻说明了当务之急。为了明确工作重点、焦点、难点，省市两级人民银行组成联合专家组，到万安县进行现场指导，按照《信贷资产质押（试点）操作细则》《央行内部评级（试点）实施细则》等10余项文件制度要求，为万安县农商行制定实际工作办法及方案提供指导，先后完成了《万安农商行信贷资产质押再贷款管理暂行办法》《关于推进2018年央行内部（评级）和信贷资产质押业务工作的实施方案》，并绘制工作流程图12张、路线图3张、时间表1张，确保各项工作按图索骥，有条不紊。为了突破技术攻关，农行万安县支行还对21项重要关键环节进行模拟推演。为确保数据导入成功，万安农商行还多次与第三方评级机构进行对接和沟通。

经过半年的不懈努力，2018年11月26日，人民银行吉安市中心支行接到人民银行总行央行内部（企业）评级评审结果，万安县农商行信贷资产质押产品企业已通过的“可接受级”以上企业通过户数达到25户，通过率达到80.64%；11月28日，在中征动产融资登记系统信贷资产质押公示挂网；11月30日，1亿元信贷资产质押央行内部（企业）评级再贷款成功发放。对于万安这个国家级贫困县而言，是取得“脱贫摘帽”攻坚战大捷后，又一场金融支小攻坚战的胜利，为金融机构提供了一个补充可贷资金的新渠道，打破了之前金融机构申请央行再贷款受限于自身资本规模的旧模式。

从12月开始，万安农商行就已经开始审核小微企业贷款申请，并明确贷款投向突出“绿色”主基调，以绿色发展、乡村振兴和脱贫攻坚为重点领域。正在洲旭电路科技有限公司车间里现场调研的万安农商行行长肖国平告诉记者，为了让万安的小微企业在新年能有更好的发展，春节前，他们还将陆续发放60个贷款“大礼包”，每个礼包平均贷款额达到160万元，贷款利率在5.655%至6.3%之间，低于商业贷款利率5至6个百分点，预计为小微企业降低成本300多万元。

对于优质信贷资产质押再贷款的成功发放，人民银行吉安市中心支行行长江万友表示，希望成功的案例能够在辖内得到复制和推广。他坦言，信贷资产质押再贷款是人民银行对原有再贷款形式的创新，运用好这一工具将有利于解决地方法人金融机构合格抵押品相对不足的问题，降低社会融资成本。他希望辖内金融机构能够在强化经营管理的同时，扩大对“三农”和小微企业的信贷投放，人民银行愿意为这样的金融机构送上这份“大礼包”。(来源：《金融时报》)